信托行業(yè)在金融科技領(lǐng)域步入快速增長期
來源：金融時報 時間：2023-06-05
今年的政府工作報告明確指出“大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟”。事實上，在數(shù)字經(jīng)濟日益深化發(fā)展的當(dāng)下，各行業(yè)都在加快融入數(shù)字化浪潮，構(gòu)建數(shù)字化、智能化發(fā)展規(guī)劃。信托行業(yè)也不例外。作為我國金融服務(wù)體系的重要環(huán)節(jié)，信托始終以服務(wù)國家經(jīng)濟建設(shè)和社會民生為核心宗旨。
近年來，隨著信托行業(yè)轉(zhuǎn)型加速，其“服務(wù)”屬性日益突出，對于信托公司的數(shù)字化能力也提出了新要求。在業(yè)內(nèi)人士看來，信托使命的變革進一步提高了行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切性，加快信托數(shù)字化發(fā)展仍需要各方形成合力、加快步伐、積極推進。
在數(shù)字經(jīng)濟浪潮下，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)下各行各業(yè)共同的命題，其根本目標(biāo)是在不斷變化的市場環(huán)境中，實現(xiàn)可持續(xù)的迭代更新和價值成長。目前，信托行業(yè)正處在轉(zhuǎn)型調(diào)整深化期，在業(yè)內(nèi)人士看來，充分發(fā)揮出信托橫跨資本、貨幣、實業(yè)三大市場的金融功能優(yōu)勢和信托制度優(yōu)勢，就需要堅守受托人定位，以信托服務(wù)為核心，從傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)加快回歸本源。
在信托行業(yè)深刻轉(zhuǎn)型變革的當(dāng)下，以金融科技為基礎(chǔ)的數(shù)字力量推動行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型成為行業(yè)共識。家族信托、預(yù)付類資金服務(wù)信托等代表性信托本源業(yè)務(wù)，具有客戶廣、交易頻、交互多等特點，更為依賴數(shù)字化系統(tǒng)支撐。另外，在經(jīng)營模式上，信托公司加快從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)型，圍繞客戶需求，在多元化渠道建設(shè)、便捷式交互體驗設(shè)計、高性能高并發(fā)應(yīng)用以及信托賬戶管理、合同管理、流程管理等多個方面發(fā)力，對數(shù)字化、自動化、智能化提出了新的要求。
就信托行業(yè)數(shù)字化發(fā)展來看，近年來發(fā)展持續(xù)提速，已經(jīng)邁入轉(zhuǎn)型創(chuàng)新期。一方面，行業(yè)整體數(shù)字化投入保持較快增長，數(shù)字化應(yīng)用滲透加快鋪開。數(shù)據(jù)顯示，2019 年至2021 年，全行業(yè)科技投入累計達60.41 億元，平均投入從2516萬元提高到3344 萬元，增速為33%，營業(yè)收入占比從2.62%提升至3.12%，保持著較快增長勢頭。在數(shù)字化應(yīng)用方面，70%以上的信托公司在財富管理等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域運用金融科技手段；在能力建設(shè)方面，數(shù)據(jù)中臺成為金融科技發(fā)力重點，已有近60%的信托公司建立了專門的數(shù)據(jù)中臺。
此外，信托本源業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭積極向好，并已成為信托公司數(shù)字化投入的重點。就服務(wù)信托領(lǐng)域而言，財富管理等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域近年來取得較快發(fā)展，而業(yè)務(wù)的高速發(fā)展離不開金融科技的保駕護航。據(jù)《金融時報》記者了解，財富管理等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域是信托公司數(shù)字化投入的重中之重，數(shù)據(jù)顯示，2019 年至2021年上述業(yè)務(wù)領(lǐng)域的投入增幅分別達到了100%和65%。
不難看出，信托公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型已邁出積極步伐，數(shù)字化投入保持了較為穩(wěn)定的增長，但縱觀信托行業(yè)整體，相較于銀行、保險等金融同業(yè)，信托行業(yè)數(shù)字化仍面臨科技力量較弱、規(guī)模效應(yīng)較小、人才儲備少等問題，特別是中小型信托公司獨立轉(zhuǎn)型難度及成本較高，需要進一步深化行業(yè)合作與共建，集行業(yè)之力攜手推進企業(yè)級需求研究和方法路徑探索。
一位信托公司從業(yè)人士告訴記者，面對日趨激烈的市場競爭，為了給行業(yè)轉(zhuǎn)型提供更好的支撐，信托行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展道路依舊任重道遠(yuǎn)。有業(yè)內(nèi)人士建議，依托金融科技手段推進數(shù)字化建設(shè)，首先，要加強業(yè)務(wù)與技術(shù)深度聯(lián)動。將業(yè)務(wù)創(chuàng)新與科技應(yīng)用緊密連接，著力加強業(yè)務(wù)條線對企業(yè)級數(shù)字化需求的支持，積極探索業(yè)務(wù)團隊與科技團隊的協(xié)同機制。其次，深化發(fā)展還需進一步夯實金融科技基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，目前來看，信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展對業(yè)務(wù)運營能力、客戶服務(wù)水平都提出更高要求，著力提升信托業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力至關(guān)重要。信托公司前中后臺各項工作的數(shù)字化都離不開全流程、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)支撐，因此，高效務(wù)實的數(shù)據(jù)治理是關(guān)鍵。
近年來，隨著信托行業(yè)轉(zhuǎn)型加速，其“服務(wù)”屬性日益突出，對于信托公司的數(shù)字化能力也提出了新要求。在業(yè)內(nèi)人士看來，信托使命的變革進一步提高了行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切性，加快信托數(shù)字化發(fā)展仍需要各方形成合力、加快步伐、積極推進。
在數(shù)字經(jīng)濟浪潮下，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)下各行各業(yè)共同的命題，其根本目標(biāo)是在不斷變化的市場環(huán)境中，實現(xiàn)可持續(xù)的迭代更新和價值成長。目前，信托行業(yè)正處在轉(zhuǎn)型調(diào)整深化期，在業(yè)內(nèi)人士看來，充分發(fā)揮出信托橫跨資本、貨幣、實業(yè)三大市場的金融功能優(yōu)勢和信托制度優(yōu)勢，就需要堅守受托人定位，以信托服務(wù)為核心，從傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)加快回歸本源。
在信托行業(yè)深刻轉(zhuǎn)型變革的當(dāng)下，以金融科技為基礎(chǔ)的數(shù)字力量推動行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型成為行業(yè)共識。家族信托、預(yù)付類資金服務(wù)信托等代表性信托本源業(yè)務(wù)，具有客戶廣、交易頻、交互多等特點，更為依賴數(shù)字化系統(tǒng)支撐。另外，在經(jīng)營模式上，信托公司加快從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)型，圍繞客戶需求，在多元化渠道建設(shè)、便捷式交互體驗設(shè)計、高性能高并發(fā)應(yīng)用以及信托賬戶管理、合同管理、流程管理等多個方面發(fā)力，對數(shù)字化、自動化、智能化提出了新的要求。
就信托行業(yè)數(shù)字化發(fā)展來看，近年來發(fā)展持續(xù)提速，已經(jīng)邁入轉(zhuǎn)型創(chuàng)新期。一方面，行業(yè)整體數(shù)字化投入保持較快增長，數(shù)字化應(yīng)用滲透加快鋪開。數(shù)據(jù)顯示，2019 年至2021 年，全行業(yè)科技投入累計達60.41 億元，平均投入從2516萬元提高到3344 萬元，增速為33%，營業(yè)收入占比從2.62%提升至3.12%，保持著較快增長勢頭。在數(shù)字化應(yīng)用方面，70%以上的信托公司在財富管理等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域運用金融科技手段；在能力建設(shè)方面，數(shù)據(jù)中臺成為金融科技發(fā)力重點，已有近60%的信托公司建立了專門的數(shù)據(jù)中臺。
此外，信托本源業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭積極向好，并已成為信托公司數(shù)字化投入的重點。就服務(wù)信托領(lǐng)域而言，財富管理等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域近年來取得較快發(fā)展，而業(yè)務(wù)的高速發(fā)展離不開金融科技的保駕護航。據(jù)《金融時報》記者了解，財富管理等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域是信托公司數(shù)字化投入的重中之重，數(shù)據(jù)顯示，2019 年至2021年上述業(yè)務(wù)領(lǐng)域的投入增幅分別達到了100%和65%。
不難看出，信托公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型已邁出積極步伐，數(shù)字化投入保持了較為穩(wěn)定的增長，但縱觀信托行業(yè)整體，相較于銀行、保險等金融同業(yè)，信托行業(yè)數(shù)字化仍面臨科技力量較弱、規(guī)模效應(yīng)較小、人才儲備少等問題，特別是中小型信托公司獨立轉(zhuǎn)型難度及成本較高，需要進一步深化行業(yè)合作與共建，集行業(yè)之力攜手推進企業(yè)級需求研究和方法路徑探索。
一位信托公司從業(yè)人士告訴記者，面對日趨激烈的市場競爭，為了給行業(yè)轉(zhuǎn)型提供更好的支撐，信托行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展道路依舊任重道遠(yuǎn)。有業(yè)內(nèi)人士建議，依托金融科技手段推進數(shù)字化建設(shè)，首先，要加強業(yè)務(wù)與技術(shù)深度聯(lián)動。將業(yè)務(wù)創(chuàng)新與科技應(yīng)用緊密連接，著力加強業(yè)務(wù)條線對企業(yè)級數(shù)字化需求的支持，積極探索業(yè)務(wù)團隊與科技團隊的協(xié)同機制。其次，深化發(fā)展還需進一步夯實金融科技基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，目前來看，信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展對業(yè)務(wù)運營能力、客戶服務(wù)水平都提出更高要求，著力提升信托業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力至關(guān)重要。信托公司前中后臺各項工作的數(shù)字化都離不開全流程、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)支撐，因此，高效務(wù)實的數(shù)據(jù)治理是關(guān)鍵。